Agrupación de prestamos
La agrupación de prestamos es un servicio ofertado por muchas entidades financieras. La agrupación de prestamos, suele articularse en torno a un préstamo hipotecario que coexiste con otros tipos de préstamos personales y otras formas de crédito: tarjetas de crédito, pagos aplazados, tarjetas de compras; la finalidad es agrupar todas las deudas.
Si el préstamo hipotecario principal ha venido siendo amortizado y se ha consolidado ya una devolución de cuotas, cuya suma de capital alcanza como mínimo entre un 10 y un 20% del importe total del prestamo, la agrupación de prestamos es posible.
Agrupación de prestamos y segunda hipoteca
La agrupación de prestamos consiste en el establecimiento de una nueva hipoteca, llamada a veces segunda hipoteca, cuya cuantía debe ser suficiente para cancelar la antigua hipoteca y asegurar un capital disponible con el que cubrir el resto de deudas pendientes, que se pretenden englobar.
Ventajas y desventajas de la agrupación de prestamos
La ventaja de la agrupación de prestamos es que si se articula a través de un segundo prestamo hipotecario, los intereses que devengará la operación serán mucho menores, que si se acude a un préstamo personal.
La desventaja de la agrupación de prestamos o créditos, es la cobertura de gastos que deben ser satisfechos, fedatario público, gastos de cancelación de los préstamos hipotecarios, gastos de constitución de la segunda hipoteca, gastos de registro, posibles impuestos que genere la operación.
¿Qué hacer antes de firmar una agrupación de prestamos?
Antes de firmar una agrupación de prestamos hay que asegurarse que la cuantía de las nuevas cuotas será asequible para el prestatario, por tanto hay que hacer un buen estudio económico en el que quede constancia de que los ingreso corrientes serán suficientemente elevados para cubrir los costes de las cuotas del préstamo.
Una alternativa interesante, antes de acudir a la reunificación de préstamos, es negociar con la entidad bancaria con la que se tiene formalizado este credito hipotecario, la reducción de las cuotas, para ello bastaría con ampliar los plazos pendientes de liquidación, es decir elevar el plazo total de la vida del credito; la reducción de cuotas generaría más liquidez para poder afrontar otras deudas.
Antes de llevar a cabo una agrupación de prestamos o solicitar una variación de cuotas del préstamo vigente hay que preguntar y tener constancia por escrito de todos los gastos, comisiones, pagos e impuestos que llevarán cada una de las dos operaciones y comparar la cuantía de las cuotas.
Evaluación de la agrupación de prestamos
Si bien es cierto que con la agrupación de prestamos obtendremos mayor liquidez personal o familiar al reducir las cuotas de nuestros creditos, no es menos cierto que la agrupación de prestamos articulada en torno a una segunda hipoteca supone importantes gastos. De manera que entendemos que no se debe acudir a una agrupación de prestamos, excepto que no podamos encontrar otra solución financier mejor.